Nuevo plazo para presentar cheques rechazados.

Comunicación BCRA A 6950 : Plazo de Cheques

comunicación BCRA C 86958

El Banco Central dispuso ampliar en treinta (30) días adicionales el plazo para la presentación de los cheques comunes o de pago diferido que finalicen durante la vigencia de la suspensión de los efectos del artículo 1 de la ley 25730, decretada por el Poder Ejecutivo Nacional.

Además, se admite una segunda presentación para los cheques rechazados por causal “Sin fondos suficientes disponibles en cuenta”, no siendo aplicable a los cheques generados por medios electrónicos o ECHEQ, y quedan suspendidas las comisiones por el rechazo de cheques.

En tanto los cheques generados por medios electrónicos (ECHEQ) deben poder ser creados a favor del mismo librador y, para una correcta identificación por parte del usuario, tienen que exhibir el identificador unívoco para todo ECHEQ.

Fuente; Errepar

Medidas financieras e impositvas en la Provincia de Santa Fe consecuencias coronavirus

El gobernador de la Provincia de Santa Fe, realizó una presentación en la que se realizaron diversos anuncios en materia impositiva y de servicios en el marco de la pandemia por coronavirus.

FINANCIAMIENTO A EMPRESAS Y DIFERIMIENTO IMPOSITIVO

Se dijo que  la provincia “estructuró con el Nuevo Banco de santa Fe un programa de financiamiento destinado a las micros, pequeñas y medianas empresas de la provincia (mipymes) que apunta principalmente a poder paliar las restricciones financieras que están teniendo por estos días”.

 Este programa contempla dos líneas: una es la de financiamiento de 1.000 millones de pesos para el pago de salarios; y otra línea complementaria de 1.000 millones de pesos para poder descontar cheques, “ambas cuestiones muy demandadas por las empresas por estos días en este contexto de emergencia”.

 Este programa se complementa con tres líneas adicionales: una apunta a la financiación de reposición de stock de mercaderías, principalmente alimentos; otra para compra de bienes en general; y una tercera para la compra de insumos técnicos. En estos casos la tasa de interés anual es de 24%, y el plazo de amortización de 180 a 360 días.

 El monto total del este programa asciende a 4.000 millones de pesos y desde este viernes las mipymes podrán consultar las especificaciones para cada caso en la web del NBSF.

En materia impositiva: la Provincia de Santa Fe,  dispuso a través del API , que todos los vencimientos que hayan operado o puedan producirse del 16 al 31 de marzo de 2020 se postergan por 30 días (esto alcanza al Impuesto Inmobiliario Rural; Ingresos Brutos, Aportes del Instituto Becario, y la Moratoria Impositiva dispuesta por la provincia). La información respectiva estará desde este viernes en la página web de API.

                                                                                                                                                                                                                                                       

Comenzará a regir el "alias" en lugar de la cbu

A partir del primero de junio próximo todas las cuentas bancarias llevarán un ‘alias‘ que deberá tener entre 6 y 20 caracteres, pudiendo contener letras, múmeros, guión medio y punto. Es modificable. Hay tiempo hasta el primero de junio para reemplazar la cifra actual de 22 caracteres. A aquellos sujetos que no lo modifiquen,  se le asignará uno por defecto, al igual que a las nuevas cuentas. 

La modificación se realiza directamente desde la página web del banco en donde se tenga registrada la cuenta. Si uno cambia de banco, puede trasladar su alias.

Se debe contar con un "alias" distinto por cada cuenta activa, aunque sea en el mismo banco.

Con ello se busca promover el uso del pago electrónico, no teniendo que recordar la cbu, sino solo el alias

Se eliminan topes para transferencias bancarias

El Banco Central eliminó los topes para las transferencias bancarias, tanto en pesos como en dólares, así el cliente podrá avisarle al banco que realizará una transferencia determinada, en un día específico, y que para la misma no rijan los topes que sí rigen para las operaciones similares habituales.

La medida apunta especialmente a las operaciones inmobiliarias, de compraventa de automotores o “cualquier otro pago electrónico de montos elevados, eliminando la necesidad de utilizar efectivo así como también los gastos y riesgos vinculados a la seguridad que”.

Los bancos tendrán 120 días para poner a disposición de sus clientes los mecanismos necesarios para que el pedido se pueda hacer por homebanking u otras vías electrónicas.

Según describió el BCRA, la operatoria será la siguiente: el cliente deberá avisarle a su banco que un día determinado desea realizar una transferencia por encima de su límite habitual, y, ante esa solicitud, el banco deberá habilitar la operación sin límites de montos en el horario de 9 a 18 del día indicado.

En todas las transferencias bancarias realizadas por vía electrónica, sin importar su monto, el usuario individual no deberá pagar comisión alguna para transferir el dinero.

Fuente: El cronista

ResolucióN UIF 94/2016

RESOLUCIÓN (UIF) 94/2016

UIF. Modificación de las medidas y procedimientos que los sujetos obligados deberán observar para prevenir, detectar y reportar operaciones de lavado de activos y financiación del terrorismo.

 Se modifica la resolución (UIF) 121/2011, que tuvo por objeto establecer las medidas y procedimientos que los sujetos obligados deberán observar para prevenir, detectar y reportar los hechos, actos, operaciones u omisiones que pudieran constituir delitos de lavado de activos y financiación del terrorismo. En tal sentido, se incorpora la posibilidad de aplicar medidas simplificadas de debida diligencia de identificación del cliente al momento de abrir una caja de ahorro. El alcance de esta norma es naciona y la fecha de publicación en el boletín oficial y entrada en vigencia de la norma es el 12 de agosto de 2016.

 Incorpórese, como apartado III, al final del artículo 13 de la resolución (UIF) 121 del 15 de agosto de 2011, el siguiente texto:

“III. Se podrán aplicar medidas simplificadas de debida diligencia de identificación del cliente, al momento de abrir una caja de ahorro -esto es, presentación del DNI, declaración jurada de persona expuesta políticamente y verificación del titular en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas- en los siguientes casos:

1. Siempre que el titular posea una única cuenta bancaria.

2. Cuando no se trate de una persona expuesta políticamente.

3. Cuando: (i) El saldo total de la cuenta no sea superior a veinticinco (25) salarios mínimos, vitales y móviles y (ii) Las operaciones mensuales en efectivo no superen el equivalente a cuatro (4) salarios mínimos, vitales y móviles.

Se entenderá por salario mínimo, vital y móvil, al que fije el Consejo Nacional del Empleo, la Productividad y el Salario Mínimo, Vital y Móvil.

En caso de no verificarse alguna de las tres condiciones, se deberán aplicar los requisitos establecidos en los apartados I y II, en caso de corresponder, del presente artículo.

Las presentes medidas simplificadas de identificación no eximen al sujeto obligado del deber de monitorear las operaciones efectuadas por el cliente”.

 Deróguese el segundo párrafo del artículo 18 de la resolución (UIF) 121 del 15 de agosto de 2011.

Justificación ante entidades Bancarias del origen de los fondos

De acuerdo a  las normas de lavado de dinero, 

los bancos deben enviar notificaciones a los clientes mediante cartas

documentos, cuando le acreidtan sumas exrtraordinarias.

En la notificación los Bancos dicen que en los próximos diez días se debía presentar
 la documentación de respaldo de las operaciones realizadas en la entidad en el
transcurso de ese mes. Los clientes que recién ingresan al sistema bancario serán
más controlados al comienzo de su operatoria.

 Cada cliente tiene un perfil de acuerdo a determinada información sobre los
 movimientos históricos en el sistema financiero: “Cuando se detecta un importe 
por encima de ese perfil, salta un alerta que obliga a los bancos a investigar sobre 
qué pudo haber sucedido. -Si el cliente no puede justificar ese movimiento, se dará 
de baja la cuenta y todo los bancos estarían al tanto de la situación. 
Además el banco está obligado a hacer el Reporte de Operación Sospechosa
(ROS) a la UIF dentro de los 150 días corridos contados a partir de la operación.

En las cartas documento los bancos piden, en caso de corresponder,
 que se presente los últimos tres recibos de haberes, últimas seis
 declaraciones juradas de IVA, último pago de monotributo, último recibo
de haber jubilatorio, última declaración jurada de bienes personales y de ganancias,
 certificación de ingresos emitida por contador público, especificando el período
analizado y la documentación considerada para su confección, inscripción a los
ingresos brutos y, en caso de ser sujeto obligado, presentar la constancia de
inscripción ante la UIF. Si la carpeta del cliente tiene algunos de estos items, el
Banco solicitará solo los faltantes Por último, advierten que, “lamentablemente, en el
 caso de no presentar la documentación requierida, podrá originar el cierre o baja de
los productos vigentes”.‘

Fuente: el Cronista

Cajas de ahorro y transferencias gratuitas

A partir del 1 de abril de 2016, las cajas de ahorro,
 incluyendo la provisión de una tarjeta 

de débito, y las transferencias de personas físicas que

 se realicen por medios automáticos y electrónicos:

- cajero

- terminal de autoconsulta

- home banking

serán gratuitas.

Asimismo, se pasará a un esquema de servicios con una prestación

 básica gratuita que convivirá con una libertad de precios para el resto

 de los productos bancarios que habían sido regulados en los últimos

 años, tal es es caso de tarjetas de crédito y  comisiones por chequeras,

 entre otros. Esto regirá a partir del mes de setiembre de 2016. 

Mientras tanto regirá un esquema mixto con topes para los

 aumentos en los precios de esas comisiones que, en esta

 etapa y durante los próximos seis meses, no podrán superar el 20% 

y deberán ser avisados a los clientes con una anticipación no

 inferior a los 60 días.

Las cajas de ahorro no tendrán restricciones de montos. Esto se 

complementa, además, con una liberalización de los montos que

 las personas podrán mover sin costo entre cuentas.

Fuente: La Nación

Plazo Fijo o dólares?

 Con el dólar por debajo de los 14 pesos y con expectativas de suba acotadas para el corto plazo, la apuesta a tasas del 30% anual es una fija.

Los más audaces, no necesariamente arriesgados, ponen las fichas en una combinación de tasa con dólar futuro en el Rofex. Dicen que la ganancia rondaría entre el 12% y el 15% en dólares. Es un dato. Pero, siempre hay un “pero”, se trata de una operación para inversores con billeteras más bien generosas porque, si no, la ganancia es mucho menor. La “bicicleta” siempre es bienvenida.

Sin tanta sofisticación, hay oportunidades en algunos plazos fijos de bancos de segundo nivel que ofrecen tasas de casi un 30% y en los fondos comunes de inversión de “money market”.

Fuente: Ieco- Clarín

Derecho a no tener restricciones en las operaciones bancarias por ventanilla

El defensor del Pueblo a/c, Luciano Leiva, advirtió a los ciudadanos que es su derecho realizar las  operaciones bancarias por ventanilla, sin restricciones de tipo de operación ni de monto mínimo, encontrándose prohibido que el banco cobre suma alguna por tales operaciones, a la vez que reclamó a las entidades financieras que actúen en consecuencia.

En la Defensoría se recibieron numerosos planteos de adultos mayores o personas con capacidades restringidas, a las cuales les resulta dificultoso operar a través de ATM (cajeros automáticos) o por home­banking, ya que carecen de las herramientas necesarias y no les resulta confiable.

En ese sentido se destacó que el Banco Central de la República Argentina, en su comunicación A 5460, punto 2.3.1.1 inc. 7 referida a la “Protección de los usuarios de servicios financieros", consigna que el usuario tiene derecho a ser atendidos por un cajero en ventanilla, sin restricciones de tipo de operación ni de monto mínimo, encontrándose prohibido conforme el punto 2.3.2.2 percibir suma alguna por tales operaciones.

Asimismo, agrega, son Derechos Básicos de los Usuarios de Servicios Financieros, no sólo recibir un trato equitativo y digno sino que se garanticen su seguridad e intereses económicos. No garantizar el acceso a la línea de cajas, constituye, además una práctica discriminatoria hacia todos aquellos que, por su formación, posición económica, edad, condición social o capacidades restringidas les resulta complejo operar por otros medios, tornándose en muchos casos en un servicio inaccesible.

De allí que, atendiendo a estas regulaciones y a las presentaciones efectuadas, el Dr. Luciano Leiva reiteró su pedido para que los bancos oficiales y privados respeten los derechos de los usuarios de los servicios bancarios y se circunscriban a las normativas del órgano regulador del sistema financiero.

Fuente: radio amanecer

Fuerte devaluación de peso argentino en Uruguay y podría seguir cayendo

El peso argentino se devalúo un 19% en Uruguay, según la última cotización de la moneda nacional emitida por el Banco República (BROU) el viernes, que lo situaba en un valor de $3,40 para la compra y $4,40, frente al $4,20 y $5,20 registrado el 1 de noviembre.

El precio podría seguir cayendo a medida que se acerque la temporada turística si es que el dólar paralelo en Argentina sigue subiendo y hay más oferta de pesos argentinos en la plaza uruguaya.

Desde que el gobierno nacional aplicó nuevas medidas para la compra de dólares, el BROU comenzó a tomar la cotización del dólar paralelo o "blue" en Argentina (en vez del oficial) para hacer el arbitraje y determinar el valor del peso argentino en la plaza local. El viernes, el dólar oficial cerró a 4,29 ala venta, mientras el paralelo cotizó a 4,96.

Según el matutino, si en plena temporada turística los argentinos que veraneen en Uruguay llevan pesos, para el BROU y para las casas de cambio será difícil tomarlos ya que luego no se pueden desprender de ellos.

Tras la medida del gobierno respecto de la venta de dólares, se intensificaron las operaciones argentinas en entidades financieras de Uruguay, los que generaría problemas en la salida de estas divisas, que el BROU vende a los uruguayos que viajan o los exporta a Estados Unidos y Europa donde los venden a turistas.

El matutino El País explicó que esa demanda no alcanzaría a cubrir la oferta de pesos argentinos que podría haber en el verano, sobre todo si prosperan ideas como la de la Cámara Inmobiliaria de Maldonado de cobrar alquileres en la moneda de la vecina orilla.

En tanto, una de las soluciones que se plantearon para esta situación es que el BROU pueda comprar dólares con su moneda a través de la sucursal que tiene en Buenos Aires, algo que se está negociando con las autoridades argentinas.

Datos a aportar a los bancos por compradores de dólares

Por resolución  de la UIF los bancos que venden dólares están obligados a requerir los siguientes datos a los compradores de dólares, ya sean habituales u ocasionales:

• Nombre y apellido completos.
• Fecha y lugar de nacimiento.
• Nacionalidad.
• Sexo.
• Tipo y número de documento de identidad que deberá exhibir en original y al que deberá extraérsele una copia.
• CUIL, CUIT o CDI.
• Domicilio real (calle, número, localidad, provincia y código postal).
• Número de teléfono y dirección de correo electrónico.
• Declaración jurada indicando estado civil y profesión, oficio, industria o actividad principal que realice.
• Declaración jurada indicando expresamente si reviste la calidad de persona expuesta políticamente.

De tratarse de empresas compradoras habituales u ocacionales, los requisitos son los siguientes:

• Denominación o razón social.
• Fecha y número de inscripción registral.
• CUIT o CDI. Este requisito será exigible a extranjeros en caso de corresponder.
• Fecha del contrato o escritura de constitución.
• Copia del estatuto social actualizado, certificada por escribano público o por el propio sujeto obligado.
• Domicilio legal (calle, número, localidad, provincia y código postal).
• Número de teléfono de la sede social, dirección de correo electrónico y actividad principal realizada.
• Copia del acta del órgano decisorio designando autoridades, representantes legales, apoderados y/o autorizados con uso de firma social, certificadas por escribano público o por el propio sujeto obligado.
• Datos identificatorios de las autoridades, del representante legal, apoderados y/o autorizados con uso de firma, que operen ante el sujeto obligado en nombre y representación de la persona jurídica.
• Titularidad del capital social (actualizada).
• Identificación de las personas físicas que directa o indirectamente ejerzan el control real de la persona de existencia jurídica.

Desde hoy gratuitas las trasferencias bancarias hasta 10.000 pesos

Desde el día de la fecha son gratutitas las transferencias bancarias de hasta $10.000.

Luego de poner en funcionamiento las cuentas básicas universales gratuitas, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) informó hoy que, tal como estaba previsto, entró en vigencia el nuevo régimen para los cargos cobrados por las entidades financieras para la realización de transferencias bancarias.




La medida significa que "serán gratuitas las transferencias que los titulares de cuentas bancarias realicen a través de las modalidades de home banking (Internet) o cajeros automáticos, hasta un monto diario de 10.000 pesos", según detalló la autoridad monetaria.



El objetivo es estimular esta clase de operaciones y disminuir la utilización de dinero en efectivo.



La disposición oficial contempla que las entidades puedan ampliar el límite "en función de su política comercial".



Las transferencias bancarias realizadas por home banking (Internet) o cajeros automáticos que superen los 10.000 pesos diarios "podrán ser alcanzadas por una comisión que en ningún caso deberá superar el 50% de la comisión máxima fija que se establece para las operaciones por ventanilla bancaria", indicó el BCRA.



Por otra parte, los cargos de las transferencias bancariasv realizadas por ventanilla en sucursales bancarias serán establecidas por cada entidad pero tendrán un tope máximo fijo por rango de importe.

Topes de las comisiones para las transferencias bancarias:

Los topes se establecerán de la siguiente forma: hasta 50.000 pesos transferidos, la comisión máxima será de cinco (5) pesos; entre 50.000 y 100.000 pesos transferidos, la comisión máxima será de diez (10) pesos; mientras que para montos superiores a los 100.000 pesos transferidos, el tope máximo será de trescientos (300) pesos.



El BCRA difundió un número telefónico para consultas y reclamos, que funcionará entre las 10 y las 15. (0 800 999 6663). Por mail, la vía de contacto es: clientebancario@bcra.gov.ar.

Fuente: La Nación

Ahora hay cuentas bancarias gratuitas

A partir de hoy ( 18 de octubre de 20010) habrá cuentas bancarias gratis en todos los bancos del país
Con la sola presentación del DNI; se podrá acceder a la Cuenta Gratuita Universal; no tendrá costo de mantenimiento y tendrá asociada una tarjeta de débito


Con la sola presentación del Documento Nacional de Identidad (DNI), la Cuenta Gratuita Universal en pesos está disponible a partir de hoy en los principales bancos.

La cuenta estará disponible en todas las entidades bancarias que cuenten con al menos 10 cajeros automáticos, su entrega será gratuita, no tendrá costo de mantenimiento y tendrá asociada una tarjeta de débito.

El saldo máximo de la Cuenta Gratuita Universal será de 10.000 pesos y las operaciones realizadas en los cajeros automáticos de la entidad que habilita la cuenta serán gratuitas, al igual que los débitos por compras en comercios y débitos directos, entre otros beneficios.

La norma también contempla que los bancos podrán ofrecer otros paquetes de productos asociados a la Cuenta Gratuita Universal. Las transferencias que los titulares de cuentas bancarias realicen a través de las modalidades de home banking o cajeros automáticos no tendrán costo hasta un monto diario de 10.000 pesos.

La Justicia se expidió sobre si corresponde o no el impuesto al cheque a depósitos en cuentas de proveedores

La Justicia entendió que no tiene que pagar el tributo sobre débitos y créditos bancarios, ya que el uso comercial no reemplaza el uso de cuentas bancarias. .

Cabe recordar que La Ley 25.345 conocida como Antievasión estableció que los pagos mayores a $1.000 (Pesos un mil) se deben realizarse con determinados medios que implican la intervención de bancos y no pueden hacerse con dinero en efectivo, apuntando a la bancarización de las transacciones.


La ley antievasión autoriza a depositar el pago en la cuenta corriente del proveedor. Pero la ley del Impuesto al Cheque fija que pagarán el impuesto los movimientos bancarios, tanto los débitos como los créditos, al 0,6 por ciento.

En tanto, un dictamen de la Dirección Técnica de la AFIP (DAT 15/04) determinó que la cancelación de obligaciones con proveedores implementada mediante depósito de sumas de dinero en efectivo en las cuentas bancarias de los mismos -mecanismo de pago autorizado por la Ley Antievasión- se encuentra alcanzado por el Impuesto al Cheque, por lo que el contribuyente que realiza el pago, debe ingresar el gravamen.

El dictamen indicó que el uso de un mecanismo organizado de pago que reemplaza el uso de las cuentas bancarias para cancelar las deudas comerciales se encontraría dentro de la materia imponible. El contribuyente que depositó efectivo en la cuenta del proveedor, al no pasar por el banco por no extender un cheque, debería pagar el impuesto con un ingreso directo.

De esta manera a los que cobran en efectivo (hipermercados, estaciones de servicio, etc.) sólo les quedaría depositar lo que cobran para luego pagar a sus proveedores con un cheque propio. De esta forma se paga el Impuesto al Cheque por los dos movimientos.

Con este fallo se permite el pago en efectivo depositando directamente en la cuenta bancaria del proveedores y de esta manera el contribuyente se ahorra el Impuesto al Cheque que pagaría si depositara el dinero en su cuenta y luego el impuesto que pagaría por el cheque que emite (un 1,2% en total).

Otra manera de cumplir con la Ley Antievasión sin tener que pagar el Impuesto al cheque es cancelar las deudas comerciales con los endosos de cheques de terceros que autoriza el Banco Central.

La Justicia prohibió a los bancos brindar información de clientes

Justicia prohibió a los bancos brindar información de clientes


Consideró al habeas data como una “eficaz herramienta contra el abuso del fisco" en una causa contra ARBA. El usuario sufría retenciones en su cuenta


La Justicia aplicó el habeas data -en una causa contra ARBA- para prohibir la difusión y cesión de los datos del contribuyente a terceros, particularmente a las entidades bancarias a las que se les había ordenado retener el Impuesto sobre los Ingresos Brutos.



La sentencia de Juzgado Federal de Rawson en el caso “Materiales Sur S.A. c/ ARBA”, admitió la acción de habeas data para controlar los datos personales que obran en los registros de los fiscos, explicó Diego Fraga, profesor de Derecho Tributario de la Universidad Austral, tal como publica El Cronista en su edición de hoy.

La sentencia limitó la actividad extraterritorial de la agencia que encabeza Martín Di Bella, en sintonía con fallos de otras provincias.

En esta oportunidad, la decisión judicial resuelve la situación de un contribuyente de Puerto Madryn (Chubut), que comenzó a sufrir retenciones en sus cuentas bancarias por disposición de ARBA, en razón de sus operaciones con sujetos de la provincia de Buenos Aires.

Luego de solicitar explicaciones mediante cartas documento, respecto de su calificación como contribuyente de dicha jurisdicción, sin recibir respuesta, la empresa interpuso la acción ante la Justicia federal, expresó Fraga.

La Ley 25.326 receptó el habeas data y reguló el funcionamiento de bases de datos, así como las pautas que deben seguir para la recolección y protección de la información. También previó un sistema de sanciones penales y administrativas.

Según dichas normas, los titulares de los datos pueden tomar conocimiento de aquellos que obran en registros públicos o privados y, en caso de falsedad o discriminación, exigir su supresión, rectificación, confidencialidad o actualización.

Tal como surge de El Cronista, los fiscos rechazan la aplicación de estos preceptos sobre sus registros. Sin embargo, la Corte Suprema de Justicia, en el caso “Empresa de Combustible Zona Común S.A.” (7/04/2009) admitió –aunque el fallo fue contrario al contribuyente– que las normas sobre protección de datos personales le resultan aplicables al fisco, salvo supuestos excepcionales.

La Justicia Federal de Rawson, teniendo en cuenta este antecedente, consideró al habeas data como una “eficaz herramienta contra el abuso del fisco” e hizo lugar a la demanda. De este modo, ordenó rectificar la situación fiscal del accionante y prohibió la difusión y cesión de sus datos a terceros, particularmente a las entidades bancarias a las que se les había ordenado retener, concluyó Fraga en declaraciones al matutino.


fuente: infobaeprofesional

50 cuotas. Bancos y tarjetas de créditos anticipan los descuentos que vienen

Seguirán las 50 cuotas?: los bancos y tarjetas anticipan los descuentos que vienen
Transcribo nota de Iprofesional:

Arrancó junio y en pocos días comenzará el Mundial. Hasta ahora, los LCD acapararon la atención. Pero las promociones orientadas a este producto tienen fecha de vencimiento. Las entidades ya piensan el “más allá” y otro rubro tomará la posta. ¿Quién se hace cargo de las rebajas? Las 4 estrategias


Alentados por el fanatismo que dejan en evidencia muchísimos argentinos, durante los últimos meses los bancos, tarjetas de créditos y retailers, enfocaron toda su artillería a la venta de LCD a largo plazo, con la promesa de “ver mejor los partidos de la selección”.




Sin embargo, la estrategia tiene fecha de vencimiento. La marcará, nada más ni nada menos, los resultados que vaya obteniendo frente a sus rivales en la copa del Mundo. En tanto, las entidades ya comenzaron a mirar el más allá.

En este contexto, y para saber si las 50 cuotas sin interés se extenderán a otros rubros, qué beneficios son los que más valora el cliente y si las acciones aplicadas han sido rentables para los bancos, iProfesional.com consultó a diferentes entidades sobre sus iniciativas, de cara a los próximos meses.

¿Seguirán las 50 cuotas?
Los comerciantes proyectan que las ventas de LCD crecerán en 2010 más de un 30% y superarán el millón de unidades. Y esta proyección encuentra eco en las voces que llegan desde Tierra del Fuego. Los empresarios de las fábricas emplazadas en esa provincia reconocen que están “tapados” de producción.

Mucho tuvo que ver en este boom los planes de 50 cuotas fijas, impulsados desde los bancos y las grandes cadenas.

Y, como toda iniciativa que da buenos resultados, ahora se hará difícil de abandonar por completo. Así las cosas, las entidades analizan en qué otro tipo de consumos podrá ser replicada.

Desde el lado de los retails, según Carmelo Ferrante, director de Marketing de Garbarino, "no tenemos certeza que sigamos con la promoción de 50 cuotas".

De todos modos, aseguró que continuarán los planes, aunque se reduzcan los plazos. "La financiación hoy es el gran motor de la demanda", agregó.

Desde los bancos, Gonzalo Verdomar Weiss, director de Comunicaciones del Banco Francés -entidad que acordó con Frávega- también coincidió en que gracias a este sistema de pago se duplicó la facturación con tarjetas de crédito y se triplicó en el caso de los LCD.

“Esta estrategia comenzó en febrero, asociada con el Mundial. Y tiene como fecha de vencimiento fines de junio. Sin embargo, como el esquema original funcionó bien, estamos evaluando replicar acciones parecidas para otros rubros”, explicó Verdomar Weiss.

El directivo agregó que la extensión de este financiamiento a otro tipo de consumos se debe definir, exclusivamente, por tipo de bien.

“Por ejemplo, el turismo es un gasto recurrente. Entonces la gente evitará embarcarse en pagos de 50 cuotas, porque el próximo año no querrá tener deudas para así volver a viajar. Es suficiente con 10 o 12 cuotas”.

Andrea Blanco, responsable de Tarjetas y Beneficios del Standard Bank, también adelantó que “los planes de financiamiento de este estilo seguirán después de junio. Hoy están dirigidos a los televisores, pero han sido muy exitosos, así que veremos de extenderlos”.

En tanto, Maximiliano Fausciana, gerente de Productos de Banco Itaú, explicó que “la demanda irá marcando el ritmo de las promociones. Y, si es necesario, se continuará con la estrategia”.

Desde las entidades confirman que el rubro de electrodomésticos es uno de los mas viables para este tipo de descuentos, ya que está entre los más valorados por los clientes.

Del LCD al turismo y pasajes
El turismo y la venta de pasajes aéreos son candidatos a tomar la posta de los planes de financiamiento extendidos, ahora focalizados en los LCD.

Y esta modalidad no sólo contemplará acciones puntuales en julio, que es el mes fuerte del turismo invernal, sino que se extenderá durante todo el segundo semestre.

Desde los bancos explicaron que, tras una etapa que tuvo a la indumentaria como la gran protagonista de los beneficios, a partir de los últimos meses de 2009 se optó por dar un viraje hacia el entretenimiento.

En este sentido, algunas empresas no esperaron la finalización del Mundial y tomaron la iniciativa.

Un caso es el de la brasileña TAM, que tejió lazos con el Itaú, para transformar las compras en puntos que acumulan millaje.

Contempla la conversión de 1.33 puntos, por cada dólar gastado -o su equivalente en pesos- y se pueden acumular por cuatro años. Además, incluye un plan para pagar en 12 cuotas sin interés.

“El hecho de viajar es un 'aspiracional' que interesa a la mayoría de los consumidores", explicó Fausciana.

En segundo lugar, se eligió a esa línea aérea porque el principal destino turístico, fuera de Argentina, es Brasil.

Sin embargo, en este rubro, el gran “batacazo” lo dio el acuerdo entre el Santander Río y Despegar.com, que ya incursionaron de lleno en las 50 cuotas.

Por ejemplo, ofrecen al interesado cancelar mensualmente un viaje a Madrid ($91,88), a Nueva York ($82,45), Miami ($62,80), Río de Janeiro ($29) y otros destinos al interior del país (12 pesos).

Existen versiones que dan cuenta de que también el Galicia y Aerolíneas Argentinas estarían cerrando tratativas. En tanto, el Standard Bank conserva un programa de acumulación de puntos con United Airlines.

Desde esta última entidad adelantaron a iProfesional.com que, además, lanzarán una importante promoción con un centro de sky, a la que luego sumarán acciones específicas orientadas a las vacaciones de invierno.

En el mismo sentido está trabajando BBVA Francés, que apuntará más a los viajes cortos de fin de semana. “Lanzaremos promociones para paquetes, ofertas en hoteles y pasajes aéreos con pago en 10 o 12 cuotas sin interés. También habrá acciones puntuales en el Cerro Catedral”, comentó Verdomar Weiss.

Asimismo, HSBC está presente en el rubro turismo. Seguirá apuntalando el sistema “Rewards”, un programa que se diferencia de la competencia porque permite canjear los puntos acumulados por viajes en cualquier aerolínea y hacia todo tipo de destino.

Seguirán firmes los descuentos en indumentaria
En el caso de la ropa, si bien es un rubro que no tiene el protagonismo que tuvo hace un año, desde las entidades aseguraron que se mantendrá activo, a través de alianzas con diferentes marcas.

Lucas Secades, director general de la Asociación Argentina de Marcas y Franquicias, explicó que hay conformidad con las ventas del sector y eso permite que sigan las promociones, pero más “moderadas”.

“Se trabaja con bancos y tarjetas, tratando de encausar las promociones como herramienta de uso estratégico, pero sin que se conviertan en un commodity. Es importante mantenerlas por evento calendario o por fines de temporada”, agregó Secades.

Desde los bancos también se advierte la misma necesidad. Es decir, que las rebajas empujen las ventas pero que no se transformen en “esenciales”, como si ocurrió en el 2009.

En este sentido, algunas de las propuestas son:

Santander Río seguirá con la cadena de shoppings de Irsa (Alto Palermo, Abasto, Alcorta, Dot y Bullrich). Confirmaron la continuidad del “Super Miércoles Mujer”.


Galicia continuará con El Solar, Alto Rosario, Patio Alvear y La Rivera, entre otros.


HSBC seguirá con los descuentos en Galerías Pacifico (25% comprando con Visa los sábados y domingos). E incrementará las rebajas con Visa Débito (15% en combustibles, 25% en súper, 30% en restaurantes y 50% en cines).


Standard Bank ofrecerá 20% de bonificación y seis cuotas en distintas casas de ropa.


BBVA Francés hará lo propio con Unicenter. Mantendrá durante el segundo semestre la acción “Renová tu Plácard”, (20% de descuento y hasta 6 cuotas sin interés).
“Consideramos que de 3 a 6 cuotas es el plazo más utilizado por la gente para financiar la compra de indumentaria. Salvo en casos puntuales, no se embarcan en pagos a 12 meses”, comentó Verdomar Weiss del BBVA.

En esta línea, el lunes y martes próximo volverá a ofrecer dos días de descuentos exclusivos para transacciones realizadas en Unicenter, y fomentando el concepto de “Adelantá tus compras”.

Qué propondrán las tarjetas
Las tarjetas de crédito continúan con las movidas de acciones y descuentos, aunque tratarán de mantener la exclusividad y que el cliente realmente valore el beneficio y sepa quién se lo está ofreciendo.

“En este contexto de promociones agresivas, la gente muchas veces no sabe quién realiza determinada acción, y recién cuando llegan al local se informan con qué tarjeta o banco tienen beneficios para pagar. Eso no ayuda a fidelizar ni a generar un vínculo con el tarjetahabiente”, explicó Jorge Colombatti, VP de Marketing de MasterCard Cono Sur.

El directivo explicó que Mastercard busca que "el uso del plástico ya sea parte de la decisión de compra, antes de salir del hogar. Es decir, que se note que la persona programó la acción para usar la tarjeta".

"Las acciones las canalizamos a través de plataformas creadas especialmente para que el cliente encuentre los beneficios. El año pasado fue el site 'Haciendo goles', y ahora se pensó en una espacio creado para la mujer. La idea es que, sea quien fuere el que paga el costo, que lo tenga en claro", enfatizó.

¿Quién se hace cargo de las rebajas?
Colombatti destacó que las estrategias se organizan de cuatro formas:

Una opción es cuando hay un beneficio, un día determinado en un comercio. Por lo general, los costos de la promoción -que va desde el descuento hasta la inversión publicitaria-, se comparten entre el negocio, el banco y las tarjetas.


Otro esquema es cuando un banco ofrece, por ejemplo, un descuento en combustibles. Ese costo lo asume 100% el banco, porque no hay una estación de servicio puntual, sino que se aplica al producto.


En otro extremo, si la acción es en Falabela, Carrefour, o cualquier otro punto de venta, en un producto determinado, como vinos, el costo lo asume el retail.


Cuando surgen desde plataformas propias, como la creada recientemente por MasterCard, o se asocian a eventos deportivos de los cuales las entidades son sponsors, los asumen las tarjetas.
Sobre este último punto, en el caso de MasterCard, además de estar junto a clubes como Boca y River, también serán sponsor del mundial de Rugby de 2011. Ya tienen acciones planificadas para regalar entradas a los eventos y viajes al mundial.

Perspectivas
Aunque durante 2009 se habló del fin de las rebajas, los directivos reconocen que los clientes se acostumbraron a las acciones y éstas son una buena herramienta de fidelización, por lo que se muestran reticentes a eliminarlas.

“Hoy los beneficios pueden ser determinantes en la elección de la entidad. Nuestros clientes usan más las tarjetas para pagar sus consumos aprovechando los descuentos y eso hace más intensa la relación con el banco”, explicaron desde el HSBC.

Desde el Itaú agregaron que estas acciones son una buena herramienta para fidelizar.

“Se busca un anclaje a través del cual el cliente se sienta cautivado con el producto que tiene el banco y es una forma de potenciar la oferta de valor”, comentaron. Cuando ofrecen descuentos, aseguran que las operaciones con tarjetas se incrementan un 300 por ciento.

Fuente: Guillermina Fossati para www.iprofesional.com

El aumento en 2009 del costo bancario

Los bancos durante 2009aumentaron hasta un 35% el costo de sus comisiones por mantenimiento de cuentas, chequeras y operaciones por cajero y al menos cinco de las principales entidades ya diseñan nuevos incrementos para los próximos meses. En promedio, las subas oscilan entre el 17 y el 35%, y afectan todas las operaciones como mantenimiento de cuentas, emisión de resúmenes, provisión de chequeras, movimientos por mostrador, renovación de tarjetas y transacciones por cajeros automáticos.
Así, el costo por el mantenimiento de una caja de ahorros ascendió de $11,89 a 13,48 pesos. En el mantenimiento de cuenta corriente el costo pasó de $39,3 a $42,01 y costo de la extracción adicional en ATM de otras redes (pasó de $3,30 a 3,59 pesos).

CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN ARGENTINA

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Más de diez entidades líderes volvieron a ofrecer este añoi nuevas líneas de préstamos hipotecarios, unA alternativa que prácticamente NO EXISTÍA EN EL AÑO 2009 , favorecidas por la abundante liquidez que impera en el sistema y por el crecimiento en el nivel de depósitos.
En tanto la demanda de créditos sigue muy cautelosa, la gente teme endeudarse a largo plazo. Otros que sí quisieran solicitar un crédito hipotecarios, no pueden realizarlo dadas las condiciones impuestas por el mercado: pocas entidades en condiciones de ofrecer tasa fija pura, una exigente relación cuota-ingreso, entre otras.
Los bancos prestan –en general- hasta un monto máximo de $300.000. En cuanto a los plazos de cancelación, ofrecen un máximo de 30 años y un Costo Financiero Total (CFT) que va del 19 a 25 por ciento

Reducción significativa en las tasas de interés de préstamos para consumo

las entidades bancarias redujeron los costos entre 5 y 7 puntos después de un año de estancamiento.Los préstamos personales comenzaron a reactivarse en los últimos dos meses, mostrado un repunte después de un año de estancamiento debido a la baja en las tasas de las entidades bancarias.La mayoría de los bancos redujo entre 5 y 7 puntos porcentuales los costos para estas líneas. Algunos de ellos llegaron a recortan en 10 puntos porcentuales los intereses de los préstamos de consumo para aquellos clientes que cobran su sueldo o jubilación a través de la entidad, entre otros casos.


El costo promedio de un préstamo personal a cinco años tenía en enero un costo promedio superior a 40%, mientras que ahora pueden encontrarse financiaciones del orden del 35% para ese mismo plazo.

Por otra parte, para créditos de menor duración de entre 12 y 24 cuotas, por ejemplo, hay bancos que están prestando a un costo total de entre 27% y 28% anual.

SE LANZA LA CUENTA BÀSICA

A partir de hoy entra en vigencia la "Cuenta básica" con menores costos a las Cajas de Ahorro, incluyendo -limitadamente- operaciones, débitos directos y tarjeta de débito sin cargo (Com. A 4809/2008-BCRA ) , la que resulta más accesible y favorece la bancarización de quienes no tienen acceso a otros servicios financieros. Su característica principal es que cuesta menos que una caja de ahorros .

La cuenta básica sólo puede constituirse en pesos. Sus saldos generan un interés cuya tasa es determinada libremente entre el banco y el cliente. No pueden pactarse incentivos o estímulos adicionales a la tasa de interés. Nose puede hacer giros en descubierto.

A diferencia de las cajas de ahorros, las cuentas básicas brindan la posibilidad de realizar movimientos ilimitados sin cargo, siempre que se realicen en cajeros automáticos perteneciente al banco emisor. Además, puede realizar dos operaciones mensuales sin costo por ventanilla en la sucursal en la que se encuentre radicada la cuenta.

El cliente puede efectuar hasta tres operaciones por mes en cajeros automáticos de otros bancos pero de la misma red, y una operación en cajeros automáticos de otra red.

La cuenta básica incluye una tarjeta de débito igual a la que brinda una caja de ahorros. Con este instrumento, la cuenta básica ofrece la posibilidad de hacer compras en comercios con el beneficio del reintegro del IVA del 4,13 por ciento del monto gastado.

Los débitos por compras en comercios no tienen costo adicional, al igual que las transferencias electrónicas por e-banking y banca telefónica. Los débitos directos tampoco tienen costo alguno.

Los bancos no están obligados a emitir resúmenes periódicos con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas básicas. Sin embargo, el sistema de cajeros automáticos de la entidad le otorgará al cliente, sin cargo, un talón en el que figuren el saldo y los últimos 10 movimientos realizados.

Si el cliente está adherido al pago de impuestos o servicios mediante débito directo, la entidad debe emitir sin cargo como mínimo un resumen cuatrimestral de los pagos efectuados, que queda a disposición del titular en la sucursal en la que se abrió la cuenta.

El ofrecimiento de la cuenta básica no puede estar condicionado a la adquisición de otros productos.

Pueden ser titulares de una cuenta básica sólo las personas físicas hábiles para contratar o para disponer libremente del producido de su trabajo lícito., no las personas jurídicas.